Эффективная процентная ставка. Расчет по кредиту

Ответом на вопрос - Как расчитывается эффективная процентная ставка по кредиту? Служит ниже описанная инструкция.

  1. Для начала запустите Excel. Далее для нормальной работы функций следует установить пакет анализа: выбрать пункт меню «Сервис», пункт подменю «Надстройка» и проставить галочку  напротив «Пакет анализа», нажать «ОК».
    • В ячейках Е1, Е2, Е3, Е5, Е6, Е7, Е8, Е9, Е10, Е11 и Е12 заполнить данные исходя из условий кредитного договора:
    • в ячейке Е6 – сумма по договору на дату выдачи, в рублях.
    • в ячейках Е9 – Е12 – сумма комиссий в абсолютных и относительных величинах.
    • ячейка Е13 – для аннуитетного платежа рассчитывается автоматически.
  2. В графе «Дата платежа» столбца А - записываются вручную все даты, помесячно, с даты выдачи и до даты погашения кредита и всех платежей. Первая дата ВСЕГДА совпадает с датой выдачи кредита.
  3. Графы «Проценты», «Погашение основной суммы ссуды», «Дополнительные расходы и иные платежи» на каждую дату заполняются ДВУМЯ СПОСОБАМИ:
    • для продвинутых пользователей проценты и иные платежи можно рассчитывать автоматически путем использования предложенных формул с корректировкой количества календарных дней пользования кредитом (если платеж аннуитетный, то данные можно перенести из аннуитетного графика из договора).
    • для пользователей, которым удобнее использовать калькулятор,  проценты и иные платежи можно проставлять вручную.

    Графа «Дополнительные расходы и иные платежи» в ячейке Е20 (в первую дату) заполняются по разовым комиссиям в момент выдачи кредита.

  4. Графа «Сумма платежа» рассчитывается автоматически как сумма граф «Проценты», «Погашение основной суммы ссуды», «Дополнительные расходы и иные платежи». Исправление этой графы не допускается.
  5. Графа «Остаток задолженности по ссуде» рассчитывается автоматически как разность граф «Остаток задолженности по ссуде» на предыдущую дату и «Погашение основной суммы ссуды», уплаченные за текущую дату. Исправление этой графы не допускается.
  6. Графа «Денежный поток (расходы) получателя ссуды» рассчитывается аналогично графе «Сумма платежа». Исправление этой графы не допускается.
  7. Ячейка G35 рассчитывается автоматически.
    Корректировка ячейки G35, выделенная желтым цветом, происходит следующим образом:
  • Встать на желтое поле в строке “Эффективная процентная ставка”. Выбрать меню Excel – Вставка/Функция и;
  • Отредактировать поля Значения (столбец G от первой строки значений до строки перед «Итого»);
  • Отредактировать поля Даты (столбец А от первой строки значений до строки перед Итого);
  • Нажать OK.
    Справочная информация:
  1. После всех расчетов по строке «Итого»  в графе D «Погашение основной суммы  ссуды» должен быть «0».
  2. При нехватке строк, для ввода данных, следует вставить дополнительные перед строкой «Итого», исправляя даты и «протягивая»  (встать на последнюю ячейку с формулой, курсором найти в нижнем правом углу ячейки знак «+», удерживая левую кнопку мыши, протянуть ячейку вниз) формулы вниз в столбцах B, F, G.
  3. Все даты заносятся в строго хронологическом порядке.