Как начисляют проценты по кредиту и рассчитывается плановый платеж

В соответствии с заключенным кредитным договором Заемщик уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой предоставления Вам кредита, по дату его фактического возврата включительно.
В случае несвоевременного возврата кредита по окончательную дату расчетов (дата полного погашения кредита), установленную в соответствии с кредитным договором Вам производится перерасчет с учетом просрочки.
При начислении процентов за пользование кредитными средствами за расчетную базу принимается фактическое количество дней в году – 365 или 366 дней соответственно.
Выплата процентов Заемщиком за пользование кредитными средствами осуществляется ежемесячно и до определенного дня платежа, согласно графика платежей. В случае если в каком-либо месяце указанное число отсутствует, датой платежа в этом месяце считается последний календарный день месяца. Последний платеж по начисленным процентам должен быть осуществлен в дату окончания действия кредитного договора.
В случае если срок возврата кредита либо срок выплаты процентов приходится на выходной или иной нерабочий день, возврат кредита / уплата процентов должны быть произведены не позднее первого рабочего дня, следующего за установленным сроком. При этом, расчет процентов за пользование Кредитом в процентном периоде производится  исходя из фактического срока пользования кредитом в процентном периоде. 
Погашение основного долга и уплата процентов осуществляется в зависимости от программы кредитования ежемесячными аннуитетными или ежемесячными дифференцированными платежами.

Формула расчёта аннуитетного платежа

Для программ с аннуитетными платежами, их размер, рассчитывается по формуле и округляется до целого числа в большую сторону:
Аннуитетные платежи в погашение задолженности по кредитному договору (включая сумму основного долга и процентов) в бесспорном порядке списываются Банком с текущего счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в День платежа (при наличии на счете достаточной суммы денежных средств). Списание начинается с ближайшего Дня платежа, наступившего с даты предоставления кредита, на основании заявления Заемщика о бесспорном списании денежных средств с текущего счета, если иное не предусмотрено Кредитным договором.
В случае если размер последнего ежемесячного платежа, рассчитанный по формуле:

Превышает фактический объем обязательств Заемщика, то данный платеж устанавливается равным фактически сумме обязательств Заемщика на дату платежа. При этом данный платеж будет являться последним.
Последний платеж по кредиту подлежит внесению в окончательную дату расчетов. Сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты предоставления кредита ровно на срок кредита. Последний платеж по кредиту включает в себя оставшуюся часть кредита и проценты за фактическое количество дней кредита, начиная с первого дня последнего процентного периода, по дату фактического окончательного возврата кредита (обе даты включительно).

Формула расчета дифференцированных платежей

Для программ с дифференцированными платежами их размер рассчитывается по формуле и округляется в большую сторону:

При этом:

  • ОСЗ – остаток ссудной задолженности на дату расчета (на дату выдачи кредита данная величина равняется размеру выданного кредита)
  • P – процентная ставка
  • N – количество месяцев (количество полных платежных периодов), оставшихся до полного возврата кредита.
  • Кол. дней в месяце – количество дней в расчетном месяце.
  • Кол. дней в году – количество дней в году.

Просрочки

В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту и/или начисленных процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, Заемщик уплачивает Банку неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и/или по процентам за каждый день просрочки.
При недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения обязательств перед Банком:

  • 1-я очередь - уплата издержек Банка по получению исполнения обязательств Заемщика;
  • 2-я очередь - уплата неустойки за несвоевременную уплату процентов;
  • 3-я очередь - уплата неустойки за несвоевременный возврат кредита;
  • 4-я очередь - уплата просроченной задолженности по процентам;
  • 5-я очередь - уплата просроченной задолженности по кредиту;
  • 6-я очередь - уплата срочных процентов;
  • 7-я очередь - уплата срочной задолженности по кредиту;

При наличии просрочки в исполнении обязательств Заемщика, ежемесячный платеж подлежит уплате одновременно с уплатой пеней и штрафов.