Страхование кредитов. Условия

Страхование
В целях минимизации рисков, связанных как с самим Заемщиком/Созаемщиками, так и с Жильем, передаваемым Банку в залог, при получении кредита Заемщик/Созаемщик (Страхователь) обязан заключить с аккредитованным Головным офисом Банка Страховщиком договор страхования.
Оценка финансового состояния Страховщика осуществляется Экономическим Управлением Банка в соответствии с «Методикой оценки финансового положения страховых организаций», утвержденной в Банке. ЮУ и Группа аккредитации управления розничных продаж осуществляют оценку типовых правил страхования и договоров (полисов) Страховщика на предмет выявления рисков Банка при сотрудничестве с данным Страховщиком.
Страхование рисков по ипотечным кредитам производится по следующим основным направлениям, связанным с рисками как самого Заемщика, так и рисками, связанными с предметом залога (Жильем):

  • риск причинения вреда жизни, здоровью Заемщика/Созаемщиков (страховые случаи – смерть в результате несчастного случая, смерть в результате заболевания, инвалидность 1 и 2 группы) – обязательно только в соответствии с требованием отдельных программ кредитования, в остальных случаях осуществляется по желанию Заемщика;
  • риска гибели, утраты и повреждения предмета ипотеки (полный пакет рисков без учета стоимости отделки);
  • риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование) – обязательно только в соответствии с требованием отдельных программ кредитования, в остальных случаях осуществляется по желанию Заемщика.


Условия страхования:

  • сумма страхового возмещения должна быть не менее остатка текущей ссудной задолженности, увеличенной на 10%;
  • срок страхования должен быть не менее срока, на который предоставляется кредит, при невозможности заключения договора страхования на длительный срок договор должен быть заключен на срок не менее года с возможностью его пролонгации;
  • страхование производится за счет средств Заемщика;
  • страховые взносы оплачиваются Заемщиком за период не менее одного года (если иное не предусмотрено решением Правления Банка);
  • Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк;
  • страхование возможно как на основании отдельных договоров, так и на основании комбинированного (смешанного) договора страхования;
  • выплата Страховщиком страхового возмещения осуществляется на основании письменного указания Выгодоприобретателя, в котором указывается получатель страхового возмещения – Выгодоприобретатель или Страхователь;
  • информирование Страховщиком Выгодоприобретателя производится:
  1. о наступлении событий, на случай которых производится страхование (по телефону, факсом) - не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от Страхователя;
  2. о неисполнении Страхователем обязательств по договору страхования, которые могут повлиять на осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая - в течение одного рабочего дня, следующего за датой неисполнения такого обязательства;
  3. о случаях обращения Страхователя с заявлением об изменении Выгодоприобретателя, об изменении или досрочном расторжении договора страхования - не позднее следующего рабочего дня;
  4. согласование Страховщиком с Выгодоприобретателем изменений договора страхования имущества, являющегося предметом залога, а также информирование об изменении Правил страхования до момента вступления в действие внесенных изменений.
  5. Страхование риска причинения вреда жизни, здоровью Заемщика (заключение договора и оплата первого страхового взноса) должно быть произведено до момента перечисления кредитных средств Заемщику (если данный вид страхования предусмотрен условиями сделки или осуществляется по желанию Заемщика).
  6. Допускается по желанию Заемщика страхование риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки на срок меньший срока кредитования, но не менее чем на 3 года с даты приобретения права собственности.
  7. При наличии Созаемщика(ов), страхование риска причинения вреда жизни, здоровью может производиться как одного, так и нескольких Созаемщиков (в зависимости от заявления Заемщика и условий программы кредитования), в пропорциях согласно размеру дохода. Если доход одного из Созаемщиков составляет более 80 процентов учитываемого дохода всех Созаемщиков, то страхуется жизнь и потеря трудоспособности только этого Созаемщика.
  8. Заемщик должен своевременно производить ежегодную оплату страховых взносов и передавать подтверждающий документ в кредитующее подразделение не позднее чем за 3 календарных дня до истечения оплаченного периода страхования, указанного в договоре страхования.

В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по страхованию жизни и здоровья Заемщика и/или обязательств по страхованию от рисков утраты Объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на Объект недвижимости, процентная ставка за пользование Кредитом автоматически устанавливается в размере, определенным соответствующей Программой кредитования, начиная с первого дня нарушения. В дальнейшем процентная ставка по Кредитному договору изменению не подлежит. Кредитный менеджер или сотрудник Кредитующего подразделения доводит до сведения Заемщика новый размер аннуитетного платежа любым доступным способом (телефон, факс, электронная почта и т.д.). По письменному запросу Заемщика, Кредитный менеджер подготавливает Извещение о размере ежемесячного платежа.
Сотрудник Банка при приеме от клиента документов (правил и договора (полиса) страхования) по страхованию в обязательном порядке проверяет документы на соответствие требованиям Банка и полномочия представителя Страховщика, подписавшего договор (полис) страхования.