Предоставление физическим лицам кредита по программе Строительство Жилья.

Настоящий порядок устанавливает принципы и правила предоставления физическим лицам кредита по программе Строительство Жилья.

Основные термины.

Жилье – квартира в многоквартирном доме/индивидуальный жилой дом (далее – «Жилой дом»), строящийся на выделенном земельном участке, относящиеся к объекту строительства, прошедшему аккредитацию Банка.
Договор - договор, являющийся основанием для подтверждения права Заемщика на строящееся Жилье – один из следующих документов: договор долевого участия, договор уступки по договору долевого участия, предварительный договор купли-продажи, договор подряда.
Этап строительства Жилья – период времени с начала строительства до получения Заемщиком свидетельства о праве собственности на Жилье.
Договор залога прав – договор залога прав требования по договору долевого участия, заключенному в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее – Федеральный Закон № 214-ФЗ), заключенный в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и зарегистрированный в уполномоченном государственном органе.

Условия предоставления кредита.

Кредит по программе Строительство Жилья - приобретение Жилья на этапе строительства с использованием кредитных средств Банка, с обеспечением на этапе до оформления ипотеки согласно государственной регистрации под залог построенного Жилья.
Цель получения кредита – строительство/приобретение Жилья на этапе строительства.
Подтверждением целевого использования кредита являются:

  • документы, подтверждающие право Заемщика (Созаемщиков) на строящееся  Жилье;
  • документы (платежное поручение), подтверждающие оплату по Договору.

Обеспечение кредита.

Основным и единственным обеспечением по кредиту после окончания Этапа строительства Жилья является Жилье, приобретаемое Заемщиком и передаваемое Банку в залог (ипотеку). В случае залога Жилого дома обязателен залог земельного участка, на котором он расположен.
Жилье должно удовлетворять требованиям Банка.
На Этапе строительства Жилья, исходя из схемы, согласованной Уполномоченным органом Банка при аккредитации объекта строительства, и Договора, обеспечением кредита является один или несколько из нижеуказанных видов:

  • залог имущественного права требования;
  • поручительство физического лица;
  • поручительство юридического лица;
  • залог имеющегося жилья, находящегося в собственности Заемщика (Созаемщиков);
  • залог земельного участка, на котором строится Жилой дом (в случае строительства Жилого дома).

Возможность принятия в качестве обеспечения поручительства юридического лица определяется на основании  Порядка 2.
За справедливую (рыночную) стоимость принимается стоимость, указанная в Договоре, подтверждающем права Заемщика на строящееся Жилье. При этом до подписания Договора учитывается заключение о ликвидности строящегося Жилья, полученное  от  Отдела контроля и анализа залогов  в ходе проведения аккредитации.
Договоры, используемые при приобретении Жилья, должны быть согласованы с Юридическим управлением в соответствии с Порядком 2. В зависимости от схемы приобретения Жилья, Юридическое управление при аккредитации объекта может внести изменения в Кредитные договоры.

Страхование

Условия страхования определены Порядком 1.
Жилье, передаваемое Банку в обеспечение обязательств по Кредитному договору, подлежит обязательному страхованию от рисков утраты и повреждения после регистрации права собственности Заемщика (Созаемщиков) на него. В случае залога Жилого дома с земельным участком, последний не  подлежит страхованию.
Страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью Заемщика, а также страхование рисков утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование) осуществляется по согласованию сторон.

Анализ Жилья

В срок не более 2-х месяцев с момента положительного решения Уполномоченного органа Банка, Заемщик подбирает (самостоятельно или с помощью Риэлтора) Жилье, и предоставляет необходимые документы:

  • проект Договора, подтверждающего права Заемщика на строящееся Жилье;
  • пакет документов по недвижимому имуществу, передаваемому в залог в обеспечение кредита (при необходимости). В случае передачи в залог земельного участка, на приобретение которого предоставляются денежные средства, необходимо предоставить документы по земельному участку, в соответствии с Порядком предоставления кредита ОАО АКБ «Металлинвестбанк» на покупку Жилья;
  • дополнительные документы, указанные в Юридическом заключении;

сотруднику кредитующего подразделения/Кредитному менеджеру. Кредитный менеджер пересылает документы в кредитующее подразделение по технологии, принятой в Банке.

Сотрудник кредитующего подразделения Банка анализирует выбранное Жилье на основании предоставленных документов на его соответствие требованиям законодательства РФ. При необходимости, корректирует сумму кредита исходя из стоимости Жилья (в пределах сумм, установленных условиями Программы ипотечного кредитования на строительство жилья и/или одобренных Банка), указанной в проекте Договора с учетом заключения о ликвидности стоимости Жилья, полученного от Отдела контроля и анализа залогов в ходе проведения аккредитации.

При соответствии выбранного Жилья требованиям настоящего Порядка, требованиям, указанным в Юридическом заключении при аккредитации объекта, и возможности проведения ипотечной сделки сотрудник кредитующего подразделения Банка составляет Заключение по Жилью и  согласовывает с Заемщиком дату подписания кредитного договора и других документов или извещает о принятом решении Кредитного менеджера. В данном случае, Кредитный менеджер согласовывает с Заемщиком  дату подписания Кредитного договора и других документов.