Анализ кредитной заявки и определение параметров кредита

На основании данных кредитной заявки Сотрудник кредитующего подразделения Банка:

  • Проверяет соответствие Заемщика/Созаемщиков/Поручителя(ей) требованиям настоящего Порядка;
  • Проверяет кредитную историю Заемщика/Созаемщиков/Поручителя(ей);
  • Определяет параметры кредита;
  • Проводит комплексный анализ кредитной заявки;
  • Делает заключение о целесообразности предоставления кредита/ином выводе.

Проверка соответствия Заемщика/Созаемщиков/Поручителя(ей) требованиям настоящего Порядка осуществляется на основании раздела Заемщикам/Созаемщикам/Поручителю(ям) не соответствующим требованиям Банка отказывается в предоставлении кредита/поручительстве по кредиту.
Сотрудник кредитующего подразделения осуществляет проверку наличия/отсутствия кредитной истории у Заемщика/Созаемщиков/Поручителя(ей) в Банке (по информации, имеющейся в АБС) и других кредитных организациях, на основании данных, полученных из НБКИ (путем направления запроса в Подразделение безопасности).
Параметры кредита определяются следующим образом:

  • Определяется годовая процентная ставка по кредиту, в соответствии с Программой кредитования, утвержденной Правлением Банка, при этом категория Заемщика не может быть лучше, чем категория его Созаемщика(ов);
  • Определяется срок кредитования;
  • Определяется чистый среднемесячный доход Заемщика/совокупный доход с учетом Созаемщика(ов) – Дч за последние шесть месяцев, как Дч =  Д – Р, где Д - среднеарифметическая сумма всех доходов Заемщика/совокупного дохода с учетом Созаемщика(ов) за последние шесть месяцев, Р - среднеарифметическая сумма всех расходов Заемщика/Созаемщика(ов) за последние шесть месяцев;
  • Определяется максимальный ежемесячный платеж Аmax, по формуле Аmax =  Д ч * П/Д, где П/Д – коэффициент платеж/ доход размер которого утвержден соответствующей Программой кредитования.
  • Определяется максимальная сумма кредита Smax по формуле Smax=Аmax х (1 - (1 + p)-n)/p ,где p – месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой процентной ставки*; n - количество полных процентных периодов, оставшихся до полного возврата кредита(*при кредите на строительство квартиры для расчета применяется процентная ставка, установленная на период строительства)
  • Определяется максимальная сумма кредита для поручителя(ей) (для физического(их) лиц(а) – аналогично заемщику, для юридического лица на основании установленных лимитов) и корректируется Smax  (не более максимальной суммы кредита для поручителей) – при наличии поручителей;
  • Определяется ежемесячный платеж по запрашиваемой Заемщиком сумме кредита  (при этом сумма предоставляемого кредита не может превышать Smax) А по формуле А=Sзапр х p/1 - (1 + p)-n, где Sзапр – запрашиваемая сумма кредита.

Расходы Заемщика/Созаемщиков включают в себя:

  • Обязательные налоги (подоходный налог и другие - при наличии) удерживаемые из зарплаты и/или уплачиваемые из дохода самостоятельно;
  • Обязательные удержания (алименты, профсоюзные взносы, оплата питания и т.п. – при наличии);
  • Обязательные ежемесячные минимальные расходы, указанные в Заявлении-анкете, но в размере не менее определенных ПППБ3;
  • Обязательные ежегодные расходы (ОСАГО, страхование недвижимости, обучение, отдых и т.п.) в 1/12 части от общих расходов за год;
  • Ежемесячные платежи по кредитам, предоставленным Банком или другими кредитными организациями

Все расчеты производятся в валюте кредита (при запросе Клиентом кредита в иностранной валюте, и его доходах/ расходах в Российских рублях, доходы/расходы Клиента пересчитываются в валюту кредита, по курсу Банка России на день подачи кредитной заявки).
Комплексный анализ кредитной заявки Сотрудник кредитующего подразделения проводит на основании всей имеющейся информации и делает Заключение о целесообразности предоставления кредита.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности Поручителя - юридического лица – Застройщика, осуществляет кредитующее или иное уполномоченное подразделение, осуществляющее операции на основании Порядка аккредитации.