Банковский перевод денег

Банковский перевод считается наиболее безопасным в плане риска утраты денег. Во-первых, каждый держатель счета подлежит идентификации. Во-вторых, переводы могут быть отозваны. Информация, содержащаяся в переводе, переправляется посредством зашифрованных сообщений.

Банковский перевод позволяет перевести деньги (наличные со своего собственного счета в банке) любому лицу, у которого есть счет в любом банке мира.

Международные банковские переводы денег находятся под мониторингом специальных государственных служб или организаций. Например, в США Служба контроля зарубежных активов (Office of Foreign Assets Control) осуществляет мониторинг информации, содержащейся в сообщении, чтобы удостовериться, что деньги не направляются террористическим организациям или в страны, которые подпадают под санкции правительства США. Если же финансовое учреждение подозревает, что имеют место такие операции, то оно должно заблокировать перевод и заморозить средства.

Помимо банковских переводов также существуют системы розничных денежных переводов. Система денежных переводов - тип ПС, где принятие провайдером денежных средств от населения осуществляется с тем условием, что эти денежные средства будут выплачены адресату.

Большинство международных переводов осуществляется через SWIFT — бельгийскую кооперативную организацию, которая является оператором Всемирной сети для обеспечения пересылки финансовых сообщений. Используя эти сообщения, банки могут обмениваться информацией для перевода средств между финансовыми учреждениями. Каждому финансовому учреждению в Сети присваивается идентификационный код банка, который также называется Bank Identifier Code (BIC), или SWIFT Code. Эти коды имеют восемь символов. Например, Deutsche Bank имеет SWIFT Code DEUTDEFF: DEUT идентифицирует Deutsche Bank, DE — код страны (Германия), а FF — код города Франкфурта, где расположено головное отделение банка. Расширение кода на три цифры до 11 символов, если банк-получатель присвоил коды филиалам, позволяет направлять платеж непосредственно в конкретное отделение. Например, код DEUTDEFF500 означает отправление платежа в отделение Deutsche Bank в Bad Homburg.

Европейские банки в проведении переводов внутри ЕС также используют код «Международный номер банковского счета» — International Bank Account Number, или IBAN.