Текущий счет в иностранной валюте или в валюте РФ

Текущий счет в иностранной валюте или валюте РФ открывается Клиенту на основании Заявления Клиента на открытие банковского счета и при предоставлении:

  1. Для граждан РФ – паспорта или иного документа, удостоверяющего в соответствии с законодательством РФ удостоверяющего личность Клиента;
  2. Для иностранных граждан:
    • паспорта иностранного гражданина или иного документа, установленного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международными договорами РФ в качестве документа, удостоверяющего личность;
    • документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ;
    • миграционной карты.

Октрытие счета в валюте.

При открытии Клиентом счета проводится идентификация Клиента в соответствии с требованиями действующих в Банке Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Работники Банка вправе не проводить повторную идентификацию Клиента в случае, если Клиент уже был идентифицирован при осуществлении им банковских операций и иных сделок, и к сведениям о Клиенте обеспечен постоянный доступ в оперативном порядке. А так же в соответствии с требованиями законодательства РФ и банковскими правилами оформляется Банковская карта. Далее Банк выдает Клиенту Свидетельство об открытии банковского счета.

Примечание: В случае предоставления Клиентом права распоряжения денежными средствами на счете своему представителю–физическому лицу, действующему на основании доверенности, Клиент обязан предоставить Банку дополнительно образец подписи доверенного лица.

Основные правила:

  1. Операции по счету  совершаются в валюте счета.
  2. Проценты по текущему счету начисляются и выплачиваются в соответствии с процентными ставками, установленными Банком для таких  счетов и действующими на дату начисления процентов.
  3. Безналичное перечисление средств со счета Клиента, открытого в валюте РФ, производится на основании расчетных документов, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ и банковскими правилами. Для совершения указанных операций Клиент настоящим предоставляет Банку право на составление платежного поручения от имени Клиента в соответствии с заявлением, содержащим все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты. Клиент также вправе составить платежное поручение самостоятельно.
  4. Расходные операции по текущему счету совершаются в пределах остатка по счету.
  5. Выдача наличных денежных средств с текущего счета, открытого в иностранной валюте, отличной от доллара США и евро, осуществляется Банком при условии наличия в кассе Банка данного вида наличной иностранной валюты.
  6. Средства, поступившие в БАНК на имя Клиента от иного лица (иных лиц) с указанием необходимых реквизитов, зачисляются на счет Клиента при условии соответствия такой операции законодательству РФ и банковским правилам. При этом Клиент настоящим заверяет, что он выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о реквизитах счета, и указанные расчеты не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. В случае несоответствия операции по зачислению средств валютному законодательству РФ Клиент настоящим дает согласие на направление Банком информации о данной операции в Банк России.
  7. Суммы комиссий за совершение операций по текущему счету и расходов Банка уплачиваются путем их списания ,без распоряжения Клиента с того текущего счета Клиента, по которому производится операция, в порядке и размере, установленных тарифами, действующими на момент совершения операции.

Закрытие счета в валюте.

При закрытии текущего счета в иностранной валюте и при выдаче наличными остатка по счету, имеющего дробную часть, а также при выдаче наличными остатка по счету в евро, имеющего часть, подлежащую выплате монетой достоинством менее 5 евро, Баанк может без дополнительного распоряжения Клиента дробную часть остатка по счету (центы, евроценты и т.д.), а также часть остатка по счету в евро, подлежащую выплате монетой достоинством  менее 5 евро, конвертирует в валюту РФ в порядке, установленном Банком для безналичных валютно-обменных операций на момент закрытия счета, а сумму, полученную в результате конверсии, зачисляет на текущий счет Клиента в Банке, открытый в валюте РФ. При отсутствии у Клиента такого счета, Банк на основании отдельного Заявления открывает Клиенту текущий счет в валюте РФ.

Основные правила:

  1. Клиент предоставляет Банку право без распоряжения Клиента списывать с его текущего счета ошибочно зачисленные на него денежные средства.
  2. В случаях, установленных налоговым законодательством, доход по текущему счету может облагаться налогом на доходы физических лиц. В таком случае налог исчисляется и удерживается в соответствии с законодательством РФ.
  3. Банк по первому требованию, а в случае отсутствия требования Клиента - не позднее 1 марта года, следующего за отчетным, предоставляет в соответствии с законодательством РФ Клиенту информацию о его доходах по текущему счету, а также о суммах  начисленного и удержанного налога на доходы физических лиц по текущему счету Клиента.
  4. Банк по первому  устному требованию Клиента предоставляет Клиенту информацию о наличии и движении средств по счету.
  5. Клиент имеет право завещать права на денежные средства, находящиеся на текущем счете Клиента, в порядке, установленном законодательством РФ и правилами Банка.
  6. Банк гарантирует Клиенту сохранение тайны счета и предоставление сведений по нему только в порядке и в случаях, предусмотренных законодательством РФ.
  7. Денежные средства, находящиеся на текущем счете, страхуются Банком в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».