Сотрудник Банка. Ответственность и Безопасность при работе с конфиденциальной информацией.

Важно помнить, что сотрудник банка формирует полный пакет документов и передает его в соответствующее кредитующее подразделение Банка:

  • не позднее 14-00 в случае приема документов от Клиента и регистрации Заявления в Маршрутизации заявок до 12-00 этого же рабочего дня;
  • не позднее окончания рабочего дня в случае приема документов от Клиента и регистрации Заявления в Маршрутизации заявок после 12-00 этого же рабочего дня.

В случае необходимости Сотрудник Банка может обратить внимание Кредитующего подразделения на вопросы и особенности, возникшие при проведении переговоров с Клиентом.

Ответственность

Сотрудник Банка несет персональную ответственность за:

  • информирование Клиента о программах кредитования, тарифах и т.д.;
  • полноту пакета прилагаемых документов Клиента, соответствующим сводом правил кредитования;
  • соответствие предъявленных Клиентом документов на предмет их действительности на дату подачи в Банк и соответствия их сведениям, указанным Клиентом при заполнении соответствующих полей Заявления;
  • полноту и правильность заполнения полей Заявления, все неточности и неопределенности в предоставленных в Заявлении сведениях должны быть в обязательном порядке устранены в присутствии Клиента;
  • регистрацию Заявления в Журнале регистрации;
  • за своевременную передачу пакета документов Клиента в Кредитующее подразделение.

Сотрудник кредитующего подразделения, анализирует Заявку и определяет параметры кредита. Вносит информацию в Маршрутизацию заявок. После этого передает кредитную заявку в следующую инстанцию банка.

Подразделение безопасности Банка

Подразделение безопасности осуществляет проверку достоверности информации, содержащейся в кредитной заявке:

  • паспортных данных, мест регистрации и жительства всех физических лиц, участвующих в получении кредита;
  • сведений, указанных в заявлении-анкете;
  • данных об имуществе;
  • факта регистрации предприятия-работодателя;
  • данных, указанных в справках о доходах;
  • данных, об имеющихся задолженностях клиента и кредитной истории путем  запроса в специализированную организацию – Национальное бюро кредитных историй (далее НБКИ);
  • иных данных содержащихся в пакете документов Клиента.

Порядок рассмотрения пакета документов по Заявлению устанавливает и контролирует руководитель отдела безопасности.
Также ПБ изучает и анализирует другую информацию, способную повлиять на исполнение Заемщиком/Созаемщиком/ Поручителем обязательств перед Банком.
По результатам проверки данное подразделение (в срок не более 2 рабочих дней с даты получения документов от Кредитующего подразделения), и другие подразделения Банка (при необходимости), участвующие в процедуре рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, составляют письменные заключения, которые передаются в Кредитующее подразделение, и вносят информацию в Маршрутизацию заявок.

Примечание: Сотрудник кредитующего подразделения на основании имеющейся полной и достоверной информации делает вывод о целесообразности предоставления кредита и доводит его до руководителя кредитующего подразделения.

Решение об отказе в предоставлении кредита

Руководитель кредитующего подразделения вправе самостоятельно принять решение об отказе в предоставлении кредита  в случаях:

  • подразделением безопасности Банка дано отрицательное заключение по кредитной заявке ;
  • сотрудник кредитующего подразделения сделал вывод о нецелесообразности предоставления кредита.

В случае принятия Уполномоченным органом Банка/руководителем кредитующего подразделения решения об отказе в предоставлении кредита, кредитующее подразделение Банка сообщает об этом Заемщику без указания причины отказа, после чего делает отметку об отказе в Маршрутизации заявок. Кредитная заявка помещается в дело отказов в предоставлении кредитов (допускается сообщение об отказе сотрудником Банка, принимавшим кредитную заявку).
Заемщику возвращаются (по его просьбе) представленные им документы под расписку, за исключением Заявления-анкеты и материалов, собранных кредитующим подразделением (ксерокопии документов, заключения служб Банка и т.п.).

Положительное заключение о предоставлении кредита

При принятии положительного решения, сотрудник кредитующего подразделения делает отметку о принятом положительном решении в Маршрутизации заявок. Сотрудник Банка сообщает о принятом Банком решении Заемщику, подготавливает Уведомление и координирует все дальнейшие действия Заемщика и других лиц, участвующих в кредитной сделке.
При изменении данных Заемщика/Созаемщика/Поручителя произошедших в срок действия отлагательного условия, Банк имеет право пересмотреть решение о предоставлении кредита в соответствии с произошедшими изменениями.

Положительное заключение кредитующего подразделения, завизированное руководителем, и заключения других подразделений Банка направляются руководителем кредитующего подразделения на рассмотрение Уполномоченного органа Банка (при необходимости). Сотрудник кредитующего подразделения делает отметку об этом в Маршрутизации заявок. Руководитель кредитующего подразделения вправе самостоятельно принять положительное решение по Заявлению Клиента в рамках лимита, установленного Приказом Председателя Правления Банка