Все о кредитах. Банки, вклады, ипотека, страхование, автокредиты

Чаще всего необходимость в получении кредита возникает, если предстоит крупное приобретение – покупка квартиры или автомобиля. В настоящее время потребительские кредиты становятся все более распространенным явлением, например, при приобретении бытовой техники. Подобные, так называемые целевые кредиты, обычно обеспечиваются залогом – самим предметом, на покупку которого берутся денежные средства.

Но, если деньги необходимы, например, для осуществления ремонта, поездку в отпуск и другие непредвиденные, достаточно крупные расходы, то лучшим вариантом является кредит наличными.

Кредит наличными – особенности и «подводные камни»

Особенностью данного вида банковских услуг является то, что средства выдаются не на конкретные цели, а также без предоставления залога. Однако стоит знать, что нецелевое кредитование наличными имеет и свои недостатки:

  • небольшой срок кредитования – чаще всего от полугода до трех лет;
  • проценты по нецелевым кредитам обычно выше, чем по потребительским;
  • максимальная сумма, которая выдается на руки получателя, ограничена, для того, чтобы получить более крупные суммы, понадобятся дополнительные документы.

Поэтому, выбирая финансовое учреждение, в котором можно получить кредит на различные цели, в том числе и наличными, стоит рассмотреть несколько вариантов.

Потребительские кредиты под залог недвижимости – ипотека

Решение жилищного вопроса – очень животрепещущая тема для многих семей. Накопить сумму, необходимую для приобретения дома или квартиры, конечно, возможно, однако это может занять слишком длительное время. В таком случае многие семьи решаются оформить ипотеку, условия выдачи которой зависят и от требований банка, и от многих нюансов.

Далеко не все знают, что получить ипотеку можно не только на покупку жилья, но и на приобретение автомашины, развитие бизнеса и другие нужды. Главная особенность ипотечного кредитования – залогом для банковского учреждения в любом случае будет служить объект недвижимости. И все же, чаще всего ипотечное кредитование используется гражданами для приобретения собственного жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Выбирая банк, в котором можно получить кредит на покупку квартиры, необходимо изучить максимально возможное количество вариантов, так как условия ипотечного кредитования сильно разнятся:

  • срок, на который можно оформить ипотеку варьируется от 10 до 30 лет;
  • условия кредитования могут включать страхование жизни и страхование самого имущества;
  • некоторые банки насчитывают штрафные санкции за досрочное погашение кредита.

Таким образом, получить ипотеку может практически каждый, способный доказать собственную платежеспособность гражданин, однако условия кредитования в различных банках могут сильно отличаться.

Некоторые виды страхования – автострахование и страхование вкладов

Страхование – это дополнительная защита от возникновения непредвиденных расходов и рисков. В большинстве случаев, например, при страховании банковских вкладов, такая защита помогает обезопасить собственные денежные средства от финансовых рисков. В случае если положение банка нестабильно, и он находится на грани банкротства, страхование вкладов помогает владельцам депозитов без проблем получить средства, не дожидаясь, пока закончится довольно длительная процедура ликвидации и реорганизации финансового учреждения.

То есть, решая, в каком именно банке лучше открыть депозит, кроме ознакомления с условиями и процентными ставками по банковским вкладам обязательно стоит узнать – входит ли данный банк в систему страхования и условия страхования вкладов. Зачастую оформление страховки снижает доходность депозита, а сумма выплат по вкладам ограничена установленным государством максимальным размером. Однако, банковские вклады, обеспеченные дополнительной защитой, повышают уровень доверия к финансовым учреждениям и помогают избежать паники среди вкладчиков.

Что касается автострахования, то данный вид страховки обязателен не только для всех, кто желает приобрести автомобиль в кредит, но и для остальных собственников транспортных средств. Выбор компании, в которую стоит обратиться за оформлением страхового полиса на автомобиль, также зависит от предлагаемых условий, репутации страховой компании, сроках выплаты и оформления. Автострахование собственного транспорта стоит доверить проверенной компании, работающей уже долгое время в данной сфере, имеющей хорошие отзывы клиентов и предлагающей самые выгодные условия страхования автомобиля.

Разновидность потребительского кредита – автокредит

Автомобиль – такой же товар, как и, например, бытовая техника, поэтому условия кредитования при покупке автомобиля мало чем отличаются от обычного потребительского кредита. Также залогом выступает сам автомобиль, срок кредитования обычно от 3 до 5 лет, проценты по банкам могут отличаться в зависимости от того, приобретается новый автомобиль или уже бывший в употреблении.

Также стоит помнить, что современные банки имеют общую базу данных и взять автомобиль в кредит с непогашенными кредитными обязательствами в других банках практически невозможно. Автокредит на новую модель получить несколько легче, так как большинство вопросов, связанных с оформлением документов берет на себя официальный дилер автозавода, который обычно уже сотрудничает с несколькими банками.

На сайте компании InfoCreditAll содержится полезная информация, которая поможет разобраться в различных видах кредитования, узнать об особенностях оформления ипотеки, автокредитования, условиях страхования банковских вкладов, изучить требования различных банков и многочисленные нюансы получения кредита.